Crédit immobilier: calculer le total des intérêts et les mensualités (hors assurances)
Cette formule fonctionne également pour un crédit à la consommation.
On note: 
le taux annuel, 
le taux mensuel du crédit, 
le capital emprunté et 
le nombre de mois que dure le crédit.
Démontrer cette formule demande des connaissances du programme de mathématiques de terminale (filière scientifique) mais l’appliquer ne demande qu’un peu d’entrainement. Même si elle parait compliquée pour l’utiliser il suffit de remplacer les variables par leur valeur. Le short ci-contre montre son utilisation pour un emprunt immobilier de 180 000 € au taux de 3,5%. (hors assurance) pendant 20 ans. On obtient des remboursements mensuels de 1 044€ et un montant total d’intérêts de 70 560 €.
Si les mensualités sont constantes, la partie intérêts et la partie remboursement de l’emprunt changent chaque mois.
Dans l’exemple mentionné le premier mois les intérêts seront calculés sur 180 000 € avec un taux correspondant à un douzième du taux annuel soit 0,2917% de 180000 soit 0,002917×180000=525,06 €. Le montant de crédit remboursé sera donc égal à 1044-525,06=518,94 €.
Le mois suivant il restera à rembourser 180 000-518,94=179 481,06 €. Il faudra à nouveau payer 0,2917% de ce nouveau montant et seulement la partie restante des 1 044€ servira à rembourser le crédit.
Comme le montant diminue au fil du temps le montant total des intérêts est plus bas que si on ne remboursait qu’au bout de 20 ans. Les intérêts seraient alors de 0.2917 % de 180 000 pendant 240 mois ou de 3,5% de 180 000 pendant 20 ans soit 0,035×180 000×20=126 000 €.
Une estimation grossière consiste à considérer que le montant des intérêts correspond à la moitié de ce qu’il faudrait payer si on remboursait au bout de 20 ans soit ici 126000÷2=63 000 €. Cette méthode sous évalue beaucoup le montant total des intérêts. Dans l’ exemple étudié c’est environ 11% de moins que le vrai montant de 70 560 €. Plus le taux et la durée sont importants plus l’imprécision augmente. Seule la formule mentionnée au début de l’article permet un calcul précis.